360数科第三季度营收37亿元 净利润同比增67.9%

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　　北京时间11月20日早间消息，360数科（Nasdaq:QFIN）今日公布了截至2020年9月30日的2020财年第三季度未经审计财报。财报显示，360数科第三季度总净营收为人民币37.035亿元（约合5.455亿美元），与上年同期的人民币25.830亿元相比增长43.4%；净利润为人民币12.317亿元（约合1.814亿美元），与上年同期的人民币7.335亿元相比增长67.9%。

　　根据雅虎财经频道提供的数据，华尔街1位分析师预期，不按美国通用会计准则（GAAP）计算，360数科第三季度每股摊薄收益将达0.85美元。财报显示，不按照美国通用会计准则，360数科第三季度净每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币8.35元（约合1.23美元），超出分析师预期。

　　另外，1位华尔街分析师预期，30数科第三季度营收将达6.0473亿美元。财报显示，360数科第三季度总净营收为人民币37.035亿元（约合5.455亿美元），不及分析师预期。

　　运营亮点：

　　- 360数科第三季度贷款发放量为人民币660.00亿元，与上年同期的人民币559.65亿元相比增长17.9%。平台服务（Platform Services）内部轻资本模式下的第三季度贷款发放量为人民币169.08亿元，与上年同期的人民币113.73亿元相比增长48.7%；

　　- 截至2020年9月30日，360数科的未偿还贷款余额为人民币842.14亿元，与截至2019年9月30日的人民币705.68亿元相比增长19.3%。截至2020年9月30日，平台服务内部轻资本模式下的未偿还贷款余额为人民币214.53亿元，与截至2019年9月30日的人民币108.77亿元相比增长97.2%；

　　- 360数科第三季度发放的贷款的加权平均期限约为8.40个月，相比之下上年同期为7.90个月，上一季度为8.54个月；

　　- 截至2020年9月30日，累计胡扯用户人数为1.5596亿人，与截至2019年9月30日的1.2600亿人相比增长23.8%，与截至2020年6月30日的1.4898亿人相比增长4.7%；

　　- 截至2020年9月30日，拥有已批准信贷额度的用户人数为2928万人，与截至2019年9月30日的2283万人相比增加了28.3%，与截至2020年6月30日的2771万人相比增加了5.7%。

　　- 截至2020年9月30日，成功提款的累计借款人总数（包括重复借款人在内）为1871万人，与截至2019年9月30日的1473万人相比增长27.0%，与截至2020年6月30日的1777万人相比增长5.3%。

　　- 截至2020年9月30日，拖欠90天以上的拖欠还款率为1.96%；

　　- 360数科第三季度来自金融机构的资金所占比例为99%。

　　- 360数科第三季度重复借款人的贡献率为86.7%。

　　主要业绩：

　　- 360数科第三季度总净营收为人民币37.035亿元（约合5.455亿美元），与上年同期的人民币25.830亿元相比增长43.4%；

　　- 360数科第三季度运营利润为人民币13.714亿元（约合2.020亿美元），与上年同期的人民币9.424亿元相比增长45.5%；

　　- 不按照美国通用会计准则，360数科第三季度运营利润为人民币14.278亿元（约合2.103亿美元），与上年同期的人民币9.647亿元相比增长48.0%；

　　- 360数科第三季度运营利润率为37.0%。不按照美国通用会计准则，360数科第三季度运营利润为38.6%；

　　- 360数科第三季度净利润为人民币12.317亿元（约合1.814亿美元），与上年同期的人民币7.335亿元相比增长67.9%；

　　- 不按照美国通用会计准则，360数科第三季度净利润为人民币12.881亿元（约合1.897亿美元），与上年同期的人民币7.558亿元相比增长70.4%；

　　- 360数科第三季度净利润率为33.3%。不按照美国通用会计准则，360数科第三季度净利润率为34.8%。

　　财务分析：

　　360数科第三季度总净营收为人民币37.035亿元（约合5.455亿美元），相比之下上年同期为人民币25.830亿元，而上一季度为人民币33.401亿元。

　　360数科第三季度来自于信贷驱动服务的净营收为人民币29.554亿元（约合4.353亿美元），相比之下上年同期为人民币21.293亿元，而上一季度为人民币30.811亿元。这项营收同比增长的主要原因是新会计准则下担保负债的释放，以及贷款来源的增加。

　　- 360数科第三季度来自于贷款撮合服务和服务费（重资本）的营收为人民币12.207亿元（约合1.798亿美元），相比之下上年同期为人民币15.551亿元，而上一季度为人民币13.539亿元。这项收入的同比和环比下降，主要是由于贷款利率下降，但被贷款发放量的增加所部分抵销。

　　- 360数科第三季度的融资收入为人民币5.308亿元（约合7820万美元），相比之下上年同期为人民币4.098亿元，而上一季度为人民币6.281亿元。这项收入的同比和环比下降，主要是由于资产负债表上贷款的数量发了变化。

　　- 360数科第三季度来自于释放担保负债的收入为人民币11.726亿元（约合1.727亿美元），相比之下上年同期为人民币1.196亿元，而上一季度为人民币10.766亿元。这项收入的同比增长主要是由于会计准则的改变，而环比增长是由于贷款发放量增加。

　　- 360数科第三季度其他服务费营收为人民币3120万元（约合460万美元），相比之下上年同期为人民币4480万元，而上一季度为人民币2260万元。这项收入的同比和环比变化，主要是由于滞纳金的波动。

　　360数科第三季度来自于平台服务的净营收为人民币7.481亿元（约合1.102亿美元），相比之下上年同期为人民币4.538亿元，而上一季度为人民币2.589亿元。

　　- 360数科第三季度来自于贷款撮合服务和服务费（轻资本）的营收为人民币6.634亿元（约合9770万美元），相比之下上年同期为人民币3.363亿元，而上一季度为人民币1.786亿元。这项收入的同比增长主要是由于轻资本模式下贷款发放量的增长。

　　- 360数科第三季度转介服务费为人民币6810万元（约合1000万美元），相比之下上年同期为人民币1.130亿元，而上一季度为人民币6450万元。这项收入同比下降的主要原因是在新冠肺炎事件的背景下，公司在2020年上半年采取了更保守的客户获取战略，从而导致转介业务量下降。

　　- 360数科第三季度其他服务费为人民币1670万元（约合250万美元），相比之下上年同期为人民币450万元，而上一季度为人民币1590万元。这项收入同比和环比的增长主要是由于资本轻模式下的贷款发放量增加，导致滞纳金增加。

　　360数科第三季度总运营成本和支出为人民币23.321亿元（约合3.435亿美元），相比之下上年同期为人民币16.407亿元，而上一季度为人民币23.468亿元。

　　- 360数科第三季度贷款发放和服务费用为人民币4.087亿元（约合6020万美元），相比之下上年同期为人民币2.900亿元，而上一季度为人民币3.998亿元。同比增长主要是由于今年年初公司积极扩大催收业务，贷款发放量增长和催收费用增加所致。环比增长则被运营效率的提高所部分抵消。

　　- 360数科第三季度融资成本为人民币1.446亿元（约合2130万美元），相比之下上年同期为人民币1.184亿元，而上一季度为人民币1.611亿元。同比增长的主要原因是贷款发放量增长，而融资成本百分比继续下降。环比下降主要是由于融资成本百分比下降所致。

　　- 360数科第三季度销售和营销支出人民币为2.711亿元（约合3990万美元），相比之下上年同期为人民币8.969亿元，而上一季度为人民币2.691亿元。同比下降的主要原因是公司采取了更保守的客户获取策略和更有效的客户获取操作。

　　- 360数科第三季度总务和行政支出为人民币1.024亿元（约合1510万美元），相比之下上年同期为人民币8560万元，而上一季度为人民币1.095亿元。同比增长的原因是业务运营规模扩大，但部分被公司继续努力提高运营效率所抵消，这也导致总务和行政支出环比下降。

　　- 360数科第三季度应收贷款准备金为人民币6740万元（约合990万美元），相比之下上年同期为人民币1.510亿元，而上一季度为人民币2.186亿元。同比和环比下降的部分原因是，随着资产质量的改善，资产负债表上前几个季度的应收贷款准备金发生了逆转。

　　- 360数科第三季度应收金融资产准备金为人民币8160万元（约合1200万美元），相比之下上年同期为人民币4460万元，而上一季度为人民币7920万元。同比增长是由于贷款撮合量的增长和预计违约率的上升，环比增长主要是由于贷款量上升，但因预测违约降而被部分抵销。

　　- 360数科第三季度应收账款及合约资产准备金为人民币6620万元（约合970万美元），相比之下上年同期为人民币5420万元，而上一季度为人民币9080万元。同比增长是由于轻资本模式下的贷款增加，以及预期违约率上升所致。环比下降则是由资产质量改善推动的。

　　- 360数科第三季度或有负债准备金为人民币11.902亿元（约合1.753亿美元），相比之下上一季度为人民币10.189亿元。环比增长的主要原因是贷款来源增加，但由于前几个季度的贷款表现好于最初预期，因此部分被拨备回拨所抵销。

　　360数科第三季度运营利润为人民币13.714亿元（约合2.020亿美元），相比之下上年同期为人民币9.424亿元，而上一季度为人民币9.932亿元。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第三季度运营利润为人民币14.278亿元（约合2.103亿美元），相比之下上年同期为人民币9.647亿元，而上一季度为人民币10.589亿元。

　　360数科第三季度运营利润率为37.0%。不按照美国通用会计准则，360数科第三季度运营利润为38.6%。

　　360数科第三季度不计入所得税支出的盈利为人民币14.590亿元（约合2.149亿美元），相比之下上年同期为人民币9.224亿元，而上一季度为人民币10.427亿元。

　　360数科第三季度所得税支出为人民币2.273亿元（约合3350万美元）。360数科第三季度有效税率为15%，相比之下上年同期为20%，而上一季度为15%。

　　360数科第三季度净利润为人民币12.319亿元（约合1.814亿美元），相比之下上年同期为人民币7.336亿元，而上一季度为人民币8.765亿元。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第三季度净利润为人民币12.883亿元（约合1.897亿美元），相比之下上年同期为人民币7.559亿元，而上一季度为人民币9.422亿元。

　　360数科第三季度净利润率为33.3%。不按照美国通用会计准则，360数科第三季度净利润率为34.8%。

　　360数科第三季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币7.98元（约合1.18美元）。

　　不按照美国通用会计准则，360数科第三季度每股美国存托股票完全摊薄净利润为人民币8.35元（约合1.23美元）。

　　360数科第三季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均基本美国存托股票数量为1.5009亿股。

　　360数科第三季度用于计算按照和不按照美国通用会计准则的每股美国存托股票净利润的加权平均摊薄美国存托股票数量为1.5432亿股。

　　业绩展望：

　　360数科表示，虽然考虑到快速变化的监管环境以及新冠肺炎事件的一些残留影响，在商业和财务规划方面采取保守的做法仍然是谨慎的，但强劲的商业势头令该公司感到鼓舞。因此，该公司将2020财年的贷款发放量目标从之前的人民币2000亿元到人民币2200亿元上调至人民币2420亿元到2440亿元。这一预测反映了该公司当前和初步的观点，未来可能会发生变化。

　　电话会议：

　　财报发布后，360数科管理团队将于美国东部时间11月19日晚上8点（北京时间11月20日早上8点）举行电话会议。收听电话会议的号码如下：

　　美国：+1-646-722-4977

　　中国香港：+852-3027-6500

　　中国内地：400-821-0637

　　国际：+65-6408-5782

　　密码：60180978#

　　请在会议开始前15分钟拨入，并提供密码以加入电话会议。

　　在2020年11月27日前，可拨打以下号码重听会议内容：

　　美国：+1-646-982-0473

　　国际：+65-6408-5781

　　密码：319338659#

　　此外，360数科将在http://ir.360jinrong.net/investor-relations网站对电话会议进行直播。

　　股价反应：

　　当日，360数科股价在纳斯达克常规交易中上涨0.15美元，报收于12.38美元，涨幅为1.23%。在随后截至美国东部时间19日下午5点27分（北京时间20日早上6点27分）的盘后交易中，360数科股价再度上涨0.81美元，至13.19美元，涨幅为6.54%。过去52周，360数科的最高价为18.06美元，最低价为6.37美元。

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